中国人民银行近日公布了《大额存单管理暂行办法》(以下简称《办法》)。记者连日来从天津多家银行获悉，各家银行还在等待总行对接细则，对普通市民尚未开办该业务。从目前进度来看，部分银行的总行已经上线该产品系统，预计本月能推出大额存单。

据了解，《办法》中的所谓大额存单是由银行业存款类金融机构发行的以人民币计价的记账式大额存款凭证。个人投资认购大额存单起点金额不低于30万元。大额存单分为固定利率和浮动利率两种，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。大额存单可以转让、提前支取和赎回，还可以用于办理质押。

记者走访天津多家银行了解到，业内普遍认为大额存单的发行将对保本型银行理财产品的发行产生影响。多家银行的理财分析师认为，保本型产品占据了整个银行理财产品市场三分之一的份额，从收益率角度看，保本型银行理财产品对于以往定期存款的高收益优势在不断丧失。此外，大额存单可以在二级市场进行转让，投资者需要调用资金时，可以快速地在二级市场进行套现，且交易成本较低，这也是目前流动性欠佳的银行理财产品所欠缺的。

理财分析师表示，相对而言，大额存单对高收益非保本型理财产品冲击不大。近期一些股份制银行和外地商业银行在天津频频推出高收益的非保本理财产品。例如一些城市商业银行的3个月以内的短期理财产品预期收益已经达到6%附近。还有一家股份制银行新推出的净值型理财产品半年期预期收益超过8%。据悉，该产品近期主打新股申购投资策略，使得产品净值实现了较快增长。不过业内也指出：高收益的理财产品也伴随着高风险，投资者购买前必须进行风险承担能力的测评。而大额存单基本属于低风险产品，更适合稳健型投资者。

一些第三方理财与银行无关

不要上当受骗

随着越来越多市民在降息预期下选择购买银行中长期理财产品以锁定高收益，天津部分银行日前发现社会上一些所谓第三方理财机构打着“与银行合作理财”业务的旗号，向市民兜售理财产品。对此，银行人士提示市民谨防上当受骗。

据了解，天津部分银行发现有少数第三方理财机构假借“与银行合作”、“银行联合销售”等名义欺骗客户，借以推介疑似有问题的高收益产品，有的甚至还赠送实物、旅游等奖品。各银行纷纷通过各种渠道发表声明，表示其不会与第三方机构合作推理财业务。银行人士纷纷提示普通市民注意资金安全，银行发行的所有理财产品均需通过银行官方网站、手机银行、柜台等渠道购买，不会通过第三方平台发售。人们可以到银行网点核实产品的真伪。