刷卡变插卡 “芯”卡将成主流

编辑动机

带有芯片的金融IC卡正逐渐取代传统的磁条卡，成为银行卡市场中的主流产品。10月底前，全国POS机将关闭芯片银行卡降级交易，同时有芯片和磁条的银行卡片将不再提供磁条刷卡服务，持卡人需要习惯从“刷卡”到“插卡”的用卡方式转变。尽管磁条卡全面停用还没有时间表，各家银行为持卡人更换芯片卡的服务正逐渐展开。稿件统筹 郁建锋 邓晶龙 张琦 周白石

磁条“谢幕” 芯片“登场”

每日新报记者 王婷 郭晓莹 据央行统计数据显示，截至2014年第三季度末，我国金融IC卡累计发卡量突破10亿张。2014年前三季度新增金融IC卡发卡量4.5亿张，占新增银行卡发卡量的比例超过80%，前三季度新增发卡量分别为1.3亿张、1.5亿张和1.7亿张，发卡进度明显加快，金融IC卡已成为我国新发银行卡主流产品。

由于从磁条卡向金融IC卡的转变无法一蹴而就，目前市场中存在的金融IC卡大多是同时带有磁条和芯片的复合卡。金融IC卡降级交易就是指这种复合卡在已经具备芯片受理功能的终端上交易时，没有采用插卡或者挥卡的方式，而是通过安全性较低的磁条完成交易。

按照央行的部署，8月底前全国ATM已关闭了金融IC卡降级交易；10月底前，全国POS终端也将关闭降级交易。年底前，各家银行还将关闭在其他线下渠道终端上的降级交易。同时，央行要求各发卡银行、收单机构注重在移动金融和互联网支付等线上交易渠道推动基于金融IC卡芯片的交易方式，保障线上渠道交易安全。

央行同时要求，从明年开始，在经济发达地区，新发行以人民币结算的银行卡应为芯片卡。现在天津银行大多已经发行了芯片卡，部分尚未推出芯片卡的银行，也已经在进行最后的测试工作。而对于市民手中原先持有的磁条卡，银行也已经开始提供换卡服务。

旧卡不停用 新卡更安全

“对于银行原先发行的磁条卡，并没有明确的停用时间。”业内人士表示。采访中，多家银行的客服人员也都表示，并没有接到磁条卡将被停用的通知。“原先发行的磁条卡，有些是有明确的有效期的。如果市民持有的磁条卡到了有效期，就需要到银行更换新卡，这时，银行就会将磁条卡更换为芯片卡。不过，也有不少磁条卡的有效期长达数十年，甚至有的根本就没有明确的有效期，对于这些磁条卡何时开始停用，现在央行还没有明确的说法。”有关人士解释说。

既要换新卡片，又要升级改造相关机具，还得培训收银员，换卡这么“麻烦”，为什么还非要换呢？业内人士表示，不要小看卡片中镶嵌的那枚小芯片，“插”芯片消费要比“刷”磁条安全得多。

近年来，“卡不离身，钱被刷走”的现象屡有发生，原因就是不知不觉中，持卡人手里的银行卡被不法分子复制，做成了伪卡。磁道信息容易被复制，使得磁条卡成了伪卡的“重灾区”。持卡人在使用ATM、POS交易时，其持有的磁条卡磁道信息都存在被侧录的风险。

而相对来说，银行卡上使用的芯片，安全性能就要好得多了。芯片就好像一台小型计算机，信息是动态的，每次的校验值都不同，因而被复制的可能性非常小。有专家表示，目前国内还没有发现在交易情况下芯片卡被克隆的现象。

对于持卡人来说，使用芯片卡消费，会比使用磁条卡更安心。央行要求关闭降级交易的原因也在于此。